家計簿アプリと相性が良いクレジットカードは？｜楽天・SBI経済圏も解説
前回の記事では、
「看護師におすすめの家計簿アプリ」
について解説しました。
特に、
- 自動連携
- 支出の見える化
- 自動記録
によって、
「頑張らなくても家計を把握できる」
ことが大きなメリットでした。
そして、
家計簿アプリをさらに便利にするために重要なのが、
「クレジットカードと銀行口座の組み合わせ」
です。
最近では、
- 楽天経済圏
- SBI経済圏
という言葉もよく見かけます。
これは簡単に言うと、
「同じグループサービスをまとめて使うことで、 ポイントや利便性を高める考え方」
です。
特に、
- 家計管理
- 新NISA
- 積立投資
- ポイント活用
を考えると、
クレジットカード・銀行・証券口座
をバラバラに持つより、
「ある程度まとめる」
方が、
管理もしやすく、
初心者にもおすすめです。
この記事では、
- 楽天カード
- 三井住友カード（NL）
- Oliveの注意点
- 楽天銀行
- 住信SBIネット銀行（NEOBANK）
- SBI証券
- ポイント活用
について、
初心者看護師向けにわかりやすく解説していきます。
目次
- なぜクレジットカードを整理した方がいいのか
- 初心者は「経済圏」をまとめるとラク
- 楽天経済圏とは？
- SBI経済圏とは？
- 楽天カードの特徴
- 三井住友カード（NL）の特徴
- Oliveについての注意点
- 楽天銀行・楽天証券の強み
- 住信SBIネット銀行（NEOBANK）・SBI証券の強み
- ポイント投資は初心者と相性が良い
- カード・銀行・証券は増やしすぎない
- 結論｜おすすめは2パターン
- まとめ
- 参考文献・引用元
なぜクレジットカードを整理した方がいいのか
家計管理でありがちなのが、
- カードが多い
- 銀行口座が多い
- ポイントが分散する
- 支出が把握しにくい
という状態です。
特に看護師は、
- 忙しい
- 疲れやすい
- 判断疲れが多い
という特徴があるため、
「管理するものが多い」
ほど、
家計が複雑化しやすいです。
その結果、
- 使いすぎ
- 固定費見落とし
- ポイント失効
- 支出管理不足
などが起こりやすくなります。
だからこそ、
「なるべくシンプルにまとめる」
ことが重要です。
初心者は「経済圏」をまとめるとラク
最近よく聞く、
「楽天経済圏」「SBI経済圏」
とは、
カード・銀行・証券などを同じグループでまとめる考え方です。
例えば、
- カード引き落とし
- ポイント還元
- 投資積立
- 家計簿アプリ連携
などがスムーズになります。
両学長の
『本当の自由を手に入れる お金の大学』
改訂版 本当の自由を手に入れる お金の大学 [ 両＠リベ大学長 ]
でも、
「固定費や家計管理は“シンプル化”が重要」
と説明されています。
つまり、
初心者ほど、
「あれこれ増やさない」
方が管理しやすいです。
楽天経済圏とは？
楽天経済圏とは、
- 楽天カード
- 楽天銀行
- 楽天証券
- 楽天市場
などを組み合わせる考え方です。
特徴としては、
- ポイントがわかりやすい
- 初心者向け
- 楽天市場と相性が良い
- 家計簿アプリ連携しやすい
などがあります。
特に、
「普段から楽天を使っている人」
と相性が良いです。
SBI経済圏とは？
SBI経済圏とは、
- 三井住友カード（NL）
- 住信SBIネット銀行（NEOBANK）
- SBI証券
などを組み合わせる考え方です。
特徴としては、
- 投資との相性が良い
- クレカ積立が強い
- Vポイント活用
- 新NISA利用者が多い
などがあります。
特に、
「これから積立投資を本格化したい人」
と相性が良いです。
このブログでは、
「三井住友カード（NL） × 住信SBIネット銀行 × SBI証券」
の組み合わせを、
初心者向けSBI経済圏としておすすめしています。
楽天カードの特徴
楽天カードは、
初心者向けクレジットカードとして非常に人気があります。
特徴としては、
- 年会費無料
- ポイントがわかりやすい
- 楽天市場との相性が良い
- 楽天証券積立に使える
などです。
特に、
「ポイント管理がシンプル」
という点は初心者に向いています。
三井住友カード（NL）の特徴
SBI証券と組み合わせる場合、
現在かなり人気が高いのが、
「三井住友カード（NL）」
です。
特に、
- 新NISA積立
- Vポイント還元
- 家計簿アプリ連携
- キャッシュレス管理
との相性が非常に良く、
初心者にも使いやすいクレジットカードの一つです。
NL（ナンバーレス）は、
- 年会費無料
- 管理しやすい
- シンプル
- 積立投資との相性が良い
という特徴があります。
特に、
「投資・家計管理をシンプルに始めたい人」
に向いています。
Oliveについては注意点もある
一方で、
「Olive」
は、
- 銀行
- カード
- 決済
をまとめて管理できるサービスとして注目されています。
ただし、
初心者目線では、
- 機能が多い
- 仕組みが複雑
- 設定項目が多い
- 通常カードとの違いが分かりにくい
という側面もあります。
また、
「とりあえずOliveにすればいい」
という状況でもないと思っています。
特に家計管理初心者では、
「シンプルに続けやすいこと」
の方が重要です。
そのため、
このブログでは、
まずは「三井住友カード（NL）」を中心に、 シンプルな管理から始めること
をおすすめしています。
楽天銀行・楽天証券の強み
楽天銀行と楽天証券を連携すると、
- 自動入出金
- 資金移動がラク
- 積立設定が簡単
- ポイント投資可能
などのメリットがあります。
特に、
「初心者でも設定しやすい」
ことが強みです。
住信SBIネット銀行（NEOBANK）・SBI証券の強み
SBI証券は、
新NISA利用者が非常に多い証券会社です。
特に、
- クレカ積立
- 低コスト投資信託
- Vポイント投資
- 商品数の多さ
などが強みです。
また、
住信SBIネット銀行（dNEOBANK）
と連携すると、
資金移動や管理もしやすくなります。
楽天経済圏イメージ
SBI経済圏イメージ
ポイント投資は初心者と相性が良い
最近は、
「ポイント投資」
も人気があります。
例えば、
- 楽天ポイント
- Vポイント
などを使って、
投資信託を購入できます。
これは、
「現金を使う怖さが少ない」
ため、
初心者が投資に慣れるきっかけ
にもなりやすいです。
カード・銀行・証券は増やしすぎない
初心者ほど、
「還元率が良い」
「キャンペーンがある」
などで、
口座やカードを増やしがちです。
しかし実際には、
増やしすぎるほど管理が複雑になります。
特に看護師は、
「管理コスト」
を減らすことが重要です。
だからこそ、
「メイン経済圏を1つ決める」
くらいがちょうど良いです。
結論｜おすすめは2パターン
初心者看護師におすすめなのは、
以下のどちらかです。
① 楽天経済圏
- 楽天カード
- 楽天銀行
- 楽天証券
→ 楽天ポイント中心でシンプルに管理したい人向け
② SBI経済圏
- 三井住友カード（NL）
- 住信SBIネット銀行（NEOBANK）
- SBI証券
→ 新NISAや投資重視で管理したい人向け
逆に、
カード・銀行・証券をバラバラに増やしすぎること
は、
初心者にはあまりおすすめしません。
管理が複雑になると、
家計管理そのものが続きにくくなるからです。
ちなみに、私は『楽天』を最初の銀行口座、クレジットカード、証券口座を設定しました。
まとめ
家計管理で重要なのは、
「還元率を極限まで追うこと」
ではありません。
むしろ重要なのは、
「シンプルに管理できること」
です。
特に看護師は、
- 忙しい
- 疲れやすい
- 判断疲れが多い
という特徴があるからこそ、
「管理を増やしすぎない」
ことが非常に重要です。
おすすめは、
- 楽天カード × 楽天銀行 × 楽天証券
- 三井住友カード（NL） × 住信SBIネット銀行 × SBI証券
のどちらかで、
「まとめて管理すること」
だと思っています。
参考文献・引用元
- 改訂版 本当の自由を手に入れる お金の大学 [ 両＠リベ大学長 ]
- 超改訂版 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！ [ 山崎元 ]
- 楽天カード公式サイト
https://www.rakuten-card.co.jp/ - 楽天証券公式サイト
https://www.rakuten-sec.co.jp/ - SBI証券公式サイト
https://www.sbisec.co.jp/ - 三井住友カード公式サイト
https://www.smbc-card.com/ - 住信SBIネット銀行公式サイト
https://www.netbk.co.jp/
